お金を借りられるサービスといえば、銀行や消費者金融のカードローンを連想する人が多いのではないでしょうか。
しかし銀行や消費者金融などの民間業者からお金を借りる際には、年収や勤務先の現状などを申告し、審査に通過しないといけません。
審査の内容によっては、お金が借りられない場合もあります。
このような民間サービスが利用できない人でも、他の手段を選択してお金を借りられるかもしれません。
今回は、お金を借りられない人でも選択できる最終手段を紹介します。
今回紹介する方法の中から、ぜひ自身に合ったものを選んで活用してみてください。
お金が借りられない場合にまず選びたい方法5選
銀行や消費者金融などの一般的な融資サービスでお金が借りられない場合でも、他の方法を選択して融資を受けられる可能性は十分にあります。
条件が合えばすぐにお金を借りられる方法を、以下に5種類紹介します。
- クレジットカードのキャッシング機能を利用する
- ゆうちょ銀行に残高があるなら貯金担保自動貸付が使える
- 生命保険の契約者貸付制度でお金を借りる
- 価値のある物品を質屋に入れる
- 後払いアプリで支払いを先延ばしにする
お金が借りられなかった場合でもあきらめず、まずは以上の方法を検討してみましょう。
クレジットカードのキャッシング機能を利用する
普段から利用しているクレジットカードにキャッシング機能が付与されている場合は、無審査ですぐにお金が借りられます。
クレジットカードの申し込みをする際に、気付かないうちにキャッシング機能を付与しているケースは意外に多いです。
クレジットカードの申し込み時に審査を受けているため、改めて審査を受けずにお金が借りられます。
キャッシング機能を利用する場合には、以下の2点に注意しましょう。
- ショッピング枠の残高
- 借入金利の設定
クレジットカードのキャッシング機能は、ショッピング枠と連動しているケースがほとんどです。
このため、キャッシングで借りた金額は、ショッピング枠を減らしてしまいます。
また、キャッシング機能を使ってお金を借りる際に適用される借入金利は、他のサービスと比べて高く設定されている場合が多いです。
事前に借り入れ金利を把握しておき、どれくらいの利息が発生するのか想定しておくと良いでしょう。
ゆうちょ銀行に残高があるなら貯金担保自動貸付が使える
ゆうちょ銀行の担保定額貯金や担保定期貯金に残高がある場合は、貯金担保自動貸付が利用できます。
貯金を担保にしてお金を借りる形式であるため、審査を受ける必要がありません。
借入方法は、通常貯金の残高以上の払い戻しを指定するだけです。
残高以上に受け取った金額が、貸付を受けた扱いとなります。
通帳上には借入金額がマイナス表記されるため、把握しやすいのも特徴です。
返済をしたい場合は、残高がマイナスとなっている通常貯金口座に預け入れをするだけで完了します。
手軽に利用できる借入方法であるため、担保用貯金に残高がある場合は利用を検討してみましょう。
生命保険の契約者貸付制度でお金を借りる
生命保険を契約している人は、契約者貸付制度を利用してお金を借りられる場合があります。
契約者貸付制度は、保険契約の解約返戻金を担保としてお金を借りる仕組みです。
このため、すべての保険契約者が対象というわけではなく、解約返礼金がある場合にのみ利用できます。
保険契約を維持したままお金が借りられ、かつ返済の自由度も高いことから、利用しやすいサービスといえるでしょう。
しかし、解約返戻金の一部しか借りられないため、人によっては高額の融資を受けられません。
また、借入残高がある状態で保険求償をした場合、保険金が借入金返済に利用されてしまう場合もあります。
契約者貸付制度を利用する場合は、あらかじめ条件を確認しておき、誤解のないようにしましょう。
価値のある物品を質屋に入れる
金品類やブランド品など、価値のある物品を持っている場合は、質屋からお金を借りられる可能性があります。
質屋は、物品を担保としてお金の融資を行うサービス業者のことを差します。
差し入れる物品が担保となるため、申込者の資産状況などに関係なくお金が借りられるでしょう。
質屋で担保とできる物品は、金品類やブランド品などと限られている場合が多いため、想定した金額を借りられない場合も多いです。
自分にとっては価値のあるものでも、客観的にみて価値があるものでないと質屋に差し入れるのは難しいため、使途が限定されている金融サービスと考えておいた方が良いかもしれません。
後払いアプリで支払いを先延ばしにする
後払いアプリとは、スマホ決済サービスの一種で、各種代金の支払いを後払いとさせられるツールです。
代金支払いを後払いにさせられる点で、クレジットカードと同様のサービスといえます。
クレジットカードがなくても後払いとさせられ、かつすぐに利用できるため、非常に便利です。
正確にはお金を借りるサービスではありませんが、支払いを後に延ばせる点で、実質的にお金を借りるのと同義のサービスといえるでしょう。
利用上限金額は少額に設定されているため、高額の利用には向きません。
また、利用の都度与信審査が実施されるため、場合によっては利用できないケースもある点はあらかじめ理解しておきましょう。
公的融資制度でお金を借りる方法を検討する
民間の融資サービスを利用できない場合は、公的融資制度を活用してお金を借りる方法もあります。
国や地方自治体が運営する融資制度で、生活困窮者の支援などを目的としているものが多いです。
このため、利用条件に合致していると認定された場合にのみお金が借りられます。
一定以上の生活水準の人は利用できない場合があるため、あらかじめ条件を確認しておきましょう。
公的融資制度のうち、代表的なものを以下に3つ紹介します。
- 生活福祉資金貸付制度
- 求職者支援資金融資
- 母子父子寡婦福祉資金貸付金
自分の状況に見合った融資制度がある場合は、利用を検討してみましょう。
生活困窮者を支援する生活福祉資金貸付制度
生活福祉資金貸付制度は、日常生活を送るのが困難な状況に陥っている人が利用できる融資制度です。
生活福祉資金貸付制度は、融資を受ける目的によって、以下の4種類の制度が用意されています。
- 総合支援資金
- 福祉資金
- 教育支援基金
- 不動産担保型生活資金
総合支援資金は、失業者などが生活を再建するために必要な資金を貸し付ける制度です。
新居への入居費用や、一時的に発生する生活再建に要する費用が借りられます。
福祉資金は、障害者及び高齢者世帯を支援する融資制度です。
主に、世帯における福祉サービスの充実に要する費用を借りられます。
教育支援資金は、養育する子供の進学及び就学に必要な資金が借りられる制度です。
不動産担保型生活資金は、持ち家のある高齢者が利用できる融資制度です。
居住する不動産を担保にしてお金を借りる制度で、持ち家であるものの、収入が不足して生活が苦しい世帯に適しています。
いずれも低金利あるいは無利子でお金を借りられますが、利用条件が厳格に決まっており、審査も厳しいです。
職業訓練を受けている人が使える求職者支援資金融資
求職者支援資金融資は、ハローワークで職業訓練を受けている人が利用できる融資制度です。
ハローワークでは、失業保険が受給できない人向けに月額10万円の職業訓練受講給付金を支給しています。
求職者支援融資は、この職業訓練受講給付金だけでは生活が難しい人向けの融資制度として提供されています。
単身者は5万円、複数人で生活している人は、10万円に職業訓練の受講予定月数を乗じた金額が借り入れの上限額です。
職業訓練受講中及び受講終了から3か月間までは元本返済は不要で、利息のみの支払いで問題ありません。
仕事が決まってから無理なく返済できる点が、求職者支援資金融資の特徴といえるでしょう。
ひとり親向けの母子父子寡婦福祉資金貸付金
母子父子寡婦福祉資金貸付金は、ひとり親世帯の人が利用できる融資制度です。
20歳未満の子供を養育する男性及び女性、寡婦が利用条件となります。
母子父子寡婦福祉資金貸付金では、以下のような幅広い目的で融資が受けられます。
- 生活資金
- 修学資金
- 就職支度資金
- 就学支度資金
- 技能習得資金
- 修業資金
- 住宅資金
- 転宅資金
- 結婚資金
- 医療介護資金
借り入れにかかる利息は、年率1.0%です。（2023年4月現在）
保証人を用意できると、無利息でお金が借りられます。
ひとり親の厳しい家計を支援するために導入された、お得な融資制度といえるでしょう。
お金を借りる最終手段は他にもある
お金を借りる方法として、一般的な民間サービスと公的融資制度を紹介してきました。
これら以外にも、まだお金を借りる最終手段はあります。
どうしてもお金が足りない場合は、他の借入方法を検討してみましょう。
最終手段として活用できるお金の借り方として、以下に3種類紹介します。
- 勤務先で給料前借り及び社内貸付制度を活用する
- 給与ファクタリングのサービスを利用する
- 家族や友人知人からお金を借りる
最後まであきらめず、お金を借りられるか検討しましょう。
勤務先で給料前借り及び社内貸付制度を活用する
企業によっては、勤務先でお金を借りられる可能性があります。
例えば、以下のような制度があると、勤務先からお金が借りられるかもしれません。
- 給料前借り制度
- 社内貸付制度
給料前借り制度は、毎月決まった日に支給される給与を、予定日よりも早く受給する制度です。
社内貸付制度は、勤務先からお金を借りる制度で、企業によっては社内規則として設定されている場合があります。
勤務先でお金を借りる場合は、民間融資サービスのような審査を実施しないケースが多く、借りやすいといえるでしょう。
受給する給料を担保とさせられるため、スムーズな借り入れができるケースが多いです。
しかし、社内における印象や評価に悪影響が及ぶ可能性もあるため、慎重に利用するか決める必要があります。
給与ファクタリングのサービスを利用する
給与ファクタリングと呼ばれる、民間の金融業者のサービスを利用してお金を借りる方法があります。
給与ファクタリングとは、勤務先から支給される予定の給与を債権として買い取ってもらい、給料日前にお金を得る方法です。
給料日の前に一定の手数料を差し引きされた金額を現金として手に入れられるため、実質的に給与を担保に融資を得たのと同等の結果が得られます。
給与ファクタリングのサービスを提供する金融業者は、貸金業法などの法令に則って営業を行っていますが、中には違法な業者が存在するかもしれません。
給与ファクタリングサービスを利用する場合は、契約する金融業者が信頼できる相手先なのか、十分に確認しましょう。
家族や友人知人からお金を借りる
家族や友人知人など、身近な人からお金を借りる方法があります。
もちろん融資前の審査などはないため、相手と合意が得られると確実にお金を借りられるでしょう。
しかし、身近な人にお金を借りる場合は、お互いの信頼関係に支障をきたさないような配慮をしないといけません。
金銭のトラブルは、良好な人間関係を壊す要因となりえるものです。
家族や友人知人といえども、確実な返済を約束するために借用書を作って相手に渡すなどして、信頼関係を維持できるようにするのが良いでしょう。
どうしてもお金が借りられない場合は増やす方法を検討しよう
以上のような最終手段を利用してもお金を借りられない場合は、お金を増やしたり稼いだりする方法を検討してみましょう。
お金は、借りるよりも増やした方が返済義務もなく経済的です。
お金を獲得する手段や能力を持っている場合は、積極的に検討してみましょう。
お金を増やす方法として、以下に3種類紹介します。
- 不要なものを売る
- 単発のアルバイトをして稼ぐ
- 治験に参加する
自分にできるお金の獲得方法を用いて、資金不足を乗り切りましょう。
不要なものを売る
自宅などにある、不要で使わないものを売る方法があります。
不用品を売却するためには、以前ではリサイクルショップに持ち込んで買い取ってもらう方法が一般的でした。
しかし、近年は誰でもインターネットを活用した便利な売却方法を活用できます。
例えば、メルカリのような個人間のマーケティングツールや、オンライン上のオークションを開催して買取者を募る方法などがあります。
一般的には価値がないと考えられるものでも、中には高額で買い取ってくれるかもしれません。
使う予定がない物品については、売ってお金に換えられないか検討すると良いでしょう。
単発のアルバイトをして稼ぐ
単発のアルバイトをして、お金を稼ぐ方法があります。
近年は、単発のアルバイトを探すツールが充実しています。
単発アルバイトの場合は、働いた当日に現金を得られるケースが多いため、すぐにお金を獲得したい場合におすすめの方法です。
単発アルバイトの多くが、肉体労働をこなさなければならないものが多いため、健康でないと取り掛かれないケースも多いでしょう。
しかし、中には事務作業における単発アルバイトもあります。
自分に合った対応可能な単発アルバイトに取り組んで、お金を稼いでみましょう。
治験に参加する
治験に参加して、お金を獲得する方法もあります。
治験とは、医療機関などで利用する候補の薬を試用して問題ないか確認する行為です。
いわゆる薬の実験台のようなものであるため、怖いと思う人も多いでしょう。
しかし、実際に治験で利用される薬は、健康を損なうリスクはほとんどありません。
また、もし何らかの異常が発見された場合に備えて、万全の医療体制が準備されているケースがほとんどです。
1回の治験参加で、ある程度まとまったお金が得られるため、効率よくお金を稼げる手段の1つといえるでしょう。
負債の返済が見通せない場合は債務整理の最終手段がある
お金を借りた後、返済のめどが立たない場合には、債務整理をする最終手段があります。
返済が見通せない負債の減額や、返済期限を延期するための手段として利用できます。
債務整理をした場合、クレジットカードやカードローンの新規利用ができないなど生活上の制限を受けるため、実施の際には慎重に判断しないといけません。
債務整理の主な方法について、以下に3つ紹介します。
- 任意整理
- 個人再生
- 自己破産
どうしても負債の返済ができないと判断した場合は、最終手段として利用を検討してみましょう。
裁判所を介さない任意整理
任意整理は、裁判所を介さず債権者と直接交渉をして返済期限の延期を獲得する手続きです。
直接交渉とはいえ、実際には相談相手である弁護士などが代理で債権者と交渉してくれるため、難しい判断や交渉力を問われる心配はありません。
任意整理では、一般的には負債の減額を得られるわけではありません。
しかし、利息制限法で定められた上限金利を超過した返済を過去に行っていた履歴がある場合は、支払額の減額をしてもらえる可能性はあります。
裁判所を介さないため、債務整理の情報が公表されることがないのは大きなメリットといえるでしょう。
しかし、信用情報上では債務整理の実績が記録されるため、当面はクレジットカードなどの信用取引を伴う手続きはできなくなります。
財産を残して借金を減らせる可能性がある個人再生
個人再生は、裁判所に対して再生計画を認可してもらい、負債を大幅に減額してもらう手続きのことです。
負債額が500万円以上1,500万円未満の場合は負債残額が5分の1になるなど、大幅な減額が受けられます。
個人再生を選択した場合、条件次第では持ち家や自家用車を自分の資産として保有し続けられます。
手続き前と大きく変化しない生活を送れる可能性があるのは、個人再生の大きなメリットといえるでしょう。
しかし、裁判所を介して手続きをするため、官報という広報誌に債務整理の事実が掲載されてしまいます。
また、信用情報上にも記録されるため、手続き後の生活に支障をきたす部分も増えてしまいます。
一からやり直すなら自己破産を利用する
自己破産は、負債の返済ができない場合に、裁判所を介して借金の免除を認めてもらう手続きです。
保有している資産のうち、一定の価値のある物品をすべて処分し、債権者に配分します。
残りの負債が免除される仕組みであるため、資産価値のある物品はほとんど処分されてしまうのは大きなデメリットといえるでしょう。
また、弁護士や公認会計士など、一定の資格を持って業務に臨む仕事には就けなくなってしまいます。
しかし、冷蔵庫や食器など生活に必要な家財道具などは没収されません。
また、20万円以下の預貯金及び99万円以下の現金は手元に残ります。
自己破産をした後の生活を保証するための決まりであるため、手続き後の生活で困るケースは少ないでしょう。
いったん生活を一からやり直したいと考える人にとっては、自己破産はおすすめの方法といえるでしょう。
違法行為は最終手段にしてはいけない
いかにお金がなくて困っている状況でも、違法行為によってお金を工面しようと考えてはいけません。
法外な利息を請求してきたり、暴力的な手段で返済を迫ってきたりする違法業者が存在しているかもしれません。
違法行為とみなされている資金調達方法のうち、代表例を以下に3種類紹介します。
- 虚偽の内容を申告して融資を受けようとする
- 違法な闇金業者に手を出す
- クレジット枠の現金化を利用する
違法行為に手を出して取り返しのつかない事態にならないよう、利用する金融サービスは慎重に選びましょう。
虚偽の内容を申告して融資を受けようとする
融資サービスの申し込みをする際に、審査に通りやすくするため虚偽の内容を申告しないようにしましょう。
金融サービスの申し込み時には、年収や勤務先、資産状況などを報告する必要があります。
例えば、年収が低く審査に通りづらいと判断し、実際の金額よりも大幅に高い金額を申告する人がいます。
虚偽の内容を申告しても、金融業者側にはバレてしまうケースがほとんどです。
金融業者側にも大きな迷惑をかけてしまう可能性もあるため、虚偽の内容を申告するのは止めましょう。
違法な闇金業者に手を出す
違法な金融業者からお金を借りるのは、絶対に避けましょう。
金融業者の中には、無審査ですぐにお金を貸すといったキャッチコピーで営業をしているところもあります。
しかし、どのような金融サービスでも、無担保で無審査というものはありえません。
無担保及び無審査ですぐにお金を貸すと謳っている金融業者は、闇金業者である可能性があるため、利用しないように気を付けましょう。
クレジット枠の現金化を利用する
クレジットカードのクレジット枠を現金化するサービスも、違法であると考えておきましょう。
クレジットカードの毎月の利用限度額のうち、使っていない部分を現金化するサービスを提供する専門業者が存在します。
しかし、クレジットカードを運営する信販会社は、現金化のサービスを禁止としているケースがほとんどです。
現金化サービスの利用がカード会社に発覚すると、カードの利用そのものを停止されてしまう場合があります。
また、クレジット枠の現金化サービスを提供する業者の中には、違法な金融業者も存在する可能性があります。
クレジット枠の現金化サービスは、便利で使いやすいと考える人もいるかもしれません。
しかし、トラブルの原因となる可能性が高いため、利用しない方が無難です。
自分に合った最終手段を採用してお金を工面しよう
銀行や消費者金融業者からお金を借りられない場合には、以下のような他の借入方法を検討すると良いでしょう。
- クレジットカードのキャッシング機能を利用する
- ゆうちょ銀行に残高があるなら貯金担保自動貸付が使える
- 生命保険の契約者貸付制度でお金を借りる
- 価値のある物品を質屋に入れる
- 後払いアプリで支払いを先延ばしにする
民間サービスが使えない場合は、以下のような公的融資制度が利用できる場合もあります。
- 生活福祉資金貸付制度
- 求職者支援資金融資
- 母子父子寡婦福祉資金貸付金
また、お金を借りる最終手段として、以下のような選択肢を検討するのも良いでしょう。
- 勤務先で給料前借り及び社内貸付制度を活用する
- 給与ファクタリングのサービスを利用する
- 家族や友人知人からお金を借りる
どうしてもお金を借りられない場合は、お金を増やす方法も検討してみてはいかがでしょうか。
すぐにお金を手に入れられる可能性の方法としては、以下のようなものが挙げられます。
- 不要なものを売る
- 単発のアルバイトをして稼ぐ
- 治験に参加する
負債返済が難しくなってきた場合は、以下のような債務整理を最終手段とする方法も存在します。
- 任意整理
- 個人再生
- 自己破産
以上のような方法とは異なり、違法な行為を最終手段とするのは思わぬトラブルの原因となる可能性があるため、おすすめできません。
自分に合った方法を活用し、必要な資金を獲得しましょう。
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